Le choix du type de prêt qui vous convient dépend de votre budget et de votre situation financière. Si vous avez une faible cote de crédit, vous pouvez choisir un prêt à taux fixe. Si votre cote de crédit est élevée, vous pouvez envisager un prêt à taux variable. Le taux d’intérêt est un pourcentage du solde du prêt que vous devrez payer en plus de vos paiements mensuels. Il est important de comprendre combien d’intérêts seront facturés sur votre prêt, car ce coût peut rapidement s’accumuler au fil du temps (et vous priver de ce qui pourrait être consacré à l’épargne).
Le taux d’intérêt est un pourcentage du solde du prêt que vous devrez payer en plus de vos paiements mensuels.
Le taux d’intérêt n’est pas le même que le paiement mensuel et il est important de comprendre cette différence. Le taux d’intérêt est le montant que vous payez en plus de votre paiement mensuel. Lorsque vous calculez combien il vous en coûte pour emprunter de l’argent, n’utilisez qu’un seul chiffre : Le taux d’intérêt.
Les taux d’intérêt sont divisés en deux catégories : fixes et variables
Les taux d’intérêt fixes sont fixés pour toute la durée du prêt et restent les mêmes pendant toute la durée du prêt. Les taux d’intérêt variables fluctuent en fonction d’un taux de référence tel que le LIBOR ou le taux préférentiel.
Les taux d’intérêt fixes sont fixés pour toute la durée du prêt et restent les mêmes pendant toute la durée du prêt.
Un autre type de prêt est un prêt à taux variable, qui peut provenir de banques ou d’autres institutions. Les taux d’intérêt variables fluctuent en fonction d’un taux de référence tel que le LIBOR ou le taux préférentiel. Le prêteur a la possibilité de modifier votre taux d’intérêt périodiquement, mais si vous avez une bonne cote de crédit et que vous êtes approuvé pour un prêt hypothécaire à taux fixe, il y a de fortes chances que vous n’ayez aucun problème au moment du renouvellement.
Le principal avantage de ce type de prêt est qu’il offre une plus grande souplesse en cas de changement inattendu de votre situation financière. Cependant, il y a des inconvénients si vous ne payez pas toutes vos factures à temps, car votre compte risque d’être en défaut de paiement, ce qui entraînera des frais de retard et des intérêts qui s’ajouteront à ce qui était déjà dû.
Un taux d’intérêt plus élevé signifie des paiements mensuels plus élevés et un coût total plus important que vous finirez par payer pendant toute la durée de votre prêt
Les taux d’intérêt sont un pourcentage du solde du prêt, ce qui signifie qu’ils peuvent être appliqués à votre solde impayé à tout moment. Vous paierez des intérêts sur tout solde impayé dès le premier jour et jusqu’à ce que votre prêt soit remboursé, donc plus vous empruntez, plus vous paierez d’intérêts au fil du temps.
Il y a deux façons de calculer ce qu’il vous en coûtera pour emprunter de l’argent :
- Le coût total : C’est ce qu’on appelle l’APY (annual percentage yield). Il comprend tous les frais et coûts associés à l’emprunt d’argent, y compris les frais de retard de paiement ou de manquement à une obligation (par exemple, les frais de carte de crédit) ou les pénalités de remboursement anticipé. Le coût total tient compte de ces facteurs supplémentaires, en plus du montant des intérêts qui vous sont facturés chaque année en plus du montant principal emprunté.
- Le paiement mensuel : C’est ce que l’on appelle le TAEG (taux annuel en pourcentage). Le TAEG ne prend en compte que les intérêts simples ; il ne tient pas compte des autres frais qui peuvent survenir lors du remboursement, tels que les frais de retard ou les pénalités de remboursement anticipé.
Le taux d’intérêt d’un prêt est le coût annuel de l’emprunt d’argent. Il est généralement exprimé en pourcentage du montant principal emprunté, mais peut également être calculé sur la base d’un taux annuel en pourcentage (TAEG).
Les taux d’intérêt fixes restent constants pendant toute la durée de votre prêt et ne changent pas, sauf si vous renouvelez ou refinancez votre prêt. Les taux d’intérêt variables fluctuent en fonction des variations d’un taux de référence tel que le LIBOR ou le taux préférentiel. Les taux d’intérêt variables sont plus courants que les prêts à taux fixe parce qu’il est généralement plus facile d’obtenir une approbation pour ces prêts si votre dossier de crédit n’est pas parfait.
Lorsque vous calculez le montant de votre paiement mensuel, vous devez tenir compte des deux types de taux d’intérêt :
Si votre cote de crédit est faible, vous pouvez opter pour un prêt à taux fixe
Si vous avez une faible cote de crédit, vous pouvez opter pour un prêt à taux fixe. Les prêts à taux fixe sont plus populaires car ils offrent un certain niveau de prévisibilité financière dans votre budget. Il est également utile de savoir que ces types de prêts sont généralement moins chers que les prêts à taux variable, car leur taux d’intérêt ne change pas au fil du temps.
Si votre cote de crédit est élevée, vous pouvez envisager de choisir un prêt à taux variable.
Si vous avez une bonne cote de crédit et que vous voulez profiter d’un taux d’intérêt plus bas, envisagez d’obtenir un prêt à taux variable. Les prêts à taux variable sont plus souples que les prêts à taux fixe. Ils peuvent être ajustés pour répondre à l’évolution de vos besoins financiers ou si le marché change et que les taux d’intérêt augmentent ou baissent. Les prêts à taux variable ont également des coûts initiaux plus élevés que les prêts à taux fixe parce qu’ils comportent un dispositif d’ajustement qui permet aux prêteurs de modifier le taux d’intérêt de votre prêt au moins une fois pendant la durée de votre hypothèque.
Les prêts à taux variable sont plus risqués que les prêts hypothécaires à taux fixe : Si l’inflation augmente, les taux d’intérêt augmenteront également (ce qui n’est pas bon pour les personnes ayant un prêt hypothécaire à taux variable). D’un autre côté, s’il y a une déflation ou une baisse des prix, cela entraînera des pressions déflationnistes qui peuvent conduire à une baisse des taux d’intérêt (ce qui n’est pas nécessairement bon pour ceux qui sont bloqués dans le remboursement de leur prêt immobilier à des taux plus élevés).
Les prêts à taux fixe sont généralement plus populaires car ils offrent un certain niveau de prévisibilité financière. Si vous savez que vos paiements mensuels sur un prêt seront les mêmes pendant toute la durée de votre prêt, il est plus facile d’établir un budget et de les planifier.
Le seul inconvénient est que si les taux d’intérêt augmentent au cours de ces premières années (ce qui est probable selon de nombreux experts), vous ne pourrez pas profiter de la baisse des taux en refinançant.
De nombreux types de prêts vous donnent la possibilité de choisir entre un taux fixe et un taux variable lorsque vous demandez votre prêt, notamment les prêts hypothécaires, les prêts personnels, les prêts étudiants et les prêts automobiles.
Les prêts à taux fixe sont généralement plus populaires car ils offrent un certain niveau de prévisibilité financière dans votre budget.
Si vous avez un score de crédit élevé, vous pouvez envisager un prêt à taux variable s’il offre des paiements mensuels moins élevés que l’option fixe.